Tu Crédito en 5 pasos

Sí, es legal. El Código Civil y Comercial argentino permite pactar obligaciones de dar moneda extranjera (artículos 765 y 766), y cuando la escritura hipotecaria establece expresamente que el préstamo y su devolución son en dólares, esa obligación es exigible en dólares. Por eso el crédito se formaliza siempre ante escribano público, con hipoteca inscripta en el Registro de la Propiedad Inmueble, igual que un crédito hipotecario en pesos.

Puede acceder cualquier persona física o sociedad que sea propietaria de un inmueble libre de deudas y sin otra hipoteca vigente, y que apruebe la evaluación crediticia (Veraz) y de ingresos. No es requisito excluyente tener ingresos en blanco ni recibo de sueldo: se admite manifestación de ingresos, actividad comercial o balance societario. El requisito central es la propiedad ofrecida en garantía, ya que sobre ella se calcula el monto a financiar.

Se financia hasta el 35% del valor de tasación del inmueble ofrecido en garantía con capital a término y 45% si es con sistema francés. La tasación la realiza un tasador propio de la consultora una vez que el crédito fue precalificado, y es ese valor —no el precio de venta ni la valuación fiscal— el que determina el monto máximo del préstamo.

La tasa es fija durante toda la vida del crédito: se establece al firmar la escritura y no varía con la inflación, el tipo de cambio ni decisiones del BCRA, por lo que la cuota se conoce de antemano desde el primer mes.

En el sistema francés se pagan cuotas mensuales que incluyen capital e interés, y al terminar el plazo el crédito queda totalmente cancelado. En el sistema de capital a término se pagan solo los intereses en forma mensual y el capital se devuelve íntegro al vencimiento del plazo pactado. La elección depende de si el tomador prefiere ir amortizando el capital mes a mes o concentrar ese pago al final.

El plazo máximo es de 60 meses (5 años) bajo el sistema francés. Es un plazo sensiblemente más corto que el de un crédito hipotecario bancario tradicional, lo cual es coherente con su naturaleza: es un crédito puente o de mediano plazo, pensado para comprar, refinanciar o liberar capital de trabajo con una garantía real, no un crédito de 20 o 30 años.

Entre la aprobación definitiva y la firma de la escritura suelen pasar de 5 a 10 días hábiles para inmuebles en la Ciudad de Buenos Aires, y de 15 a 25 días hábiles para inmuebles en la Provincia de Buenos Aires. El dinero se entrega en el mismo acto de la firma de la escritura de hipoteca ante escribano.

El respaldo del inversor es la hipoteca en primer grado sobre un inmueble, inscripta en el Registro de la Propiedad Inmueble y formalizada por escritura pública, que le da derecho a ejecutar el bien si el tomador incumple los pagos. A esto se suma que el monto prestado nunca supera el 45% del valor de tasación del inmueble, un margen que protege al inversor ante caídas del valor de la propiedad o costos de una eventual ejecución.

Se otorgan sobre inmuebles urbanos (departamentos o casas) ubicados en Capital Federal y zona norte del Gran Buenos Aires, y sobre inmuebles rurales situados en la región pampeana (provincias de Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Corrientes, Entre Ríos, San Luis y La Pampa). Quedan excluidos los inmuebles afectados a explotación comercial o industrial.